az / ru
 
     
 
Главная > Бизнес > Объектив

Итоги 2017: Заложен фундамент успеха на 2018 год

16.03.2018 | C. Сараблинская

Несмотря на продолжающийся мировой финансовый кризис, 2017 год для локального страхового рынка Азербайджана можно считать успешным. Об этом рапортует Палата по надзору за финансовыми рынками (MBNP). Так по данным регулятора суммарные премии страховщиков за отчетный год составили 556 млн. 866 тыс. 578.6 AZN, что на 14.5% выше показателя 2016 года. Премии страховщиков по добровольным видам страхования составили 375 млн. 231 тыс. 473.05 AZN (рост на 17.7%) или 67.4% всех премий по рынку. При этом по страхованию жизни премии составили 177 млн. 855 тыс. 771.53 AZN (рост на 53.8%). Спад на 2.8% произошел по страхованию иное, чем жизнь и составил 197 млн. 375 тыс. 701.52 AZN.

Что касается показателей по обязательным видам страхования, то и тут наблюдается рост на 8.5% - 181 млн. 635 тыс. 101.55 AZN.

За 2017 год страховые компании на возмещение по страховым случаям направили 257 млн. 109 тыс. 597.44 AZN, что на 8.4% выше показателя предыдущего года.

Также наблюдается рост показателей на 11.1% по выплатам страховщиков по добровольным видам страхования, которые составили 199 млн. 424 тыс. 892.2 AZN или 77.6% всех возмещений по рынку. При этом по страхованию жизни выплаты составили 126 млн. 406 тыс. 920.1 AZN (рост на 38.9%), по страхованию иное, чем жизнь - 73 млн. 17 тыс. 972.1 AZN (спад на 17.5%).

Незначительный спад (0.2%) произошел по обязательным видам страхования, выплаты которых в 2017 году составили 57 млн. 684 тыс. 705.24 AZN.

Напомним, что в 2016 году количество страховых компаний локального страхового рынка сократилось с 25 до 21. Так в начале первого квартала 2016 года две участницы рынка Gunay Insurance и Buta Insurance стали вести переговоры об объединении. Чуть позже стало известно, что акционеры Buta Insurance приняли решение о ликвидации компании и передаче активного портфеля компании в размере 1.84 миллиона манатов и состоящего из 33 292 страховых договоров Gunay Insurance.

Из-за резкого ухудшения финансового положения, потери активов и капитала в августе 2016 года была отозвана лицензия страховой компании Alfa Insurance. В связи с низкими финансовыми показателями, в октябре решение о ликвидации приняли акционеры Международной страховой компании, а в ноябре аналогичное решение принял единственный акционер страховой компании Azerqarant Insurance. В страховой компании данное решение объяснили проблемами с капиталом, большая часть которого была размещена в ликвидированном Atrabank в виде депозита.

В середине 2017 года число игроков рынка увеличилось за счет вновь созданной страховой компанией Nakhchivan Insurance. По данным Палаты на конец ноября по объему собранных страховых премий дебютант рынка опередил ряд компаний. Nakhchivan Insurance страховых премий собрала 92.12 тысяч AZN. Таким образом, сегодня на локальном рынке лицензию на деятельность имеют 22 страховые компании.

Лидером по страховым премиям и выплатам в стране, собрав наибольший объем премий, стала страховая компания PASHA Heyat Sigorta, специализирующаяся на страховании жизни.

Согласно данным MBNP, премии PASHA Heyat Sigorta за 2017 год составили 152 млн. 757.723 тыс. AZN или 27.4% всех взносов страховщиков за 2017 год.

PASHA Heyat Sigorta, соответственно, стала лидером по сбору премий в сегменте страхования жизни. Второе место по объему премий в сегменте страхования жизни заняла компания Ateshgah Heyat (38 млн. 369.909 тыс. AZN), третье - Qala Heyat Sigorta (19 млн. 893.534 тыс. AZN).

В сегменте страхования иное, чем жизнь в 2017 году наибольший объем премий собрала страховая компания PASHA Sigorta (107 млн. 569.005 тыс. AZN).

В пятерку ведущих страховых компаний по объему собранных премий в этом сегменте по итогам отчетного года также вошли: «Азерсыгорта» (40 млн. 444.876 тыс. AZN), Ateshgah (39 млн. 125.941 тыс. AZN), AzSigorta (25 млн. 317.136 тыс. AZN) и AXA-Mbask (22 млн. 285.6 тыс. AZN).

В целом, на эти 8 компаний пришлось 80% всех премий страховщиков за отчетный период.

Среди страховых компаний в 2017 году наибольший объем выплат произвела также PASHA Heyat Sigorta, чьи возмещения составили 58 млн. 4.592 тыс. AZN или 22.6% всех выплат.

Соответственно PASHA Heyat Sigorta являлась лидером по объему выплат в сегменте страхования жизни. Второе место по объему возмещений в сегменте страхования жизни заняла компания Ateshgah Heyat (55 млн. 46.153 тыс. AZN), третье - Qala Heyat Sigorta (17 млн. 582.577 тыс. AZN).

В сегменте страхования иное, чем жизнь в 2017 году наибольший объем выплат произвела страховая кмпания PASHA Sigorta (43 млн. 439.061 тыс. AZN).

В пятерку ведущих страховых компаний по объему произведенных возмещений в этом сегменте по итогам отчетного года также вошли: Ateshgah (15 млн. 794.316 тыс. AZN), Азерсыгорта (12 млн. 370.915 тыс. AZN), AXA-Mbask (12 млн. 333.516 тыс. AZN) и AzSigorta (9 млн. 112.596 тыс. AZN).

В целом, на эти 8 компаний пришлось 87% всех выплат за отчетный период.

Несмотря на финансовый кризис в 2017 году показатели соцстрахования в Азербайджане не только удержали свои прошлогодние позиции, но и увеличились почти на 1%. По данным Минтруда и социальной защиты населения индивидуальные счета социального страхования в Азербайджане на 1 января 2018 года имеют 3 млн. 566.745 тыс. человек. Из них в 2017 году было открыто 193.188 тыс. индивидуальных счетов социального страхования, что на 0.7% больше показателя 2016 года.

Помимо этого за рассматриваемый год страховщики увеличили сбор премий по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО) на 14.5% - до 92 млн. 604 тыс. 47.37 AZN. По данным MBNP в целом, на ОСАГО пришлось 16.6% премий страховщиков и 51% премий по обязательным видам. Следует отметить, что ОСАГО входит в тройку основных видов страхования, по которым страховщики в Азербайджане собирают премии. Лишь по накопительному страхованию жизни страховщики получили в 2017 году больше премий, чем по ОСАГО.

В 2017 году выплаты по ОСАГО составили 44 млн. 763 тыс. 625.4 AZN (рост на 8.4%) или 17.4% всех выплат за отчетный год. В целом, на выплаты по ОСАГО пришлось 77.6% возмещений по обязательным видам страхования в 2017 году.

Рынок автострахования приятно удивил своим новым продуктом – «КАСКО Бутик». Уникальность данного продукта в том, что он является первым в Азербайджане совместным страховым продуктом нескольких компаний - брокерской компании Zaman Broker и шести страховых компаний - AzInsurance, AtaInsurance, Qala Insurance, Gunay Insurance, Ateshgah Insurance и A-Group Insurance. То есть всю административную работу проводит Zaman Broker через платформу «КАСКО Бутик», а страховые компании участвуют только в рисках и выплате. При этом участие компаний - долевое. Каждая страховая компания обладает определенной долей в продукте, на основе которой получает страховую премию и осуществляет выплату. Клиентам предлагаются четыре различных пакета - S, M, L и XL, страховые взносы по которым составляют 222, 333, 444 и 555 AZN соответственно. При этом клиент получает покрытие от 2222 до 5555 AZN. То есть каждый сможет приобрести себе КАСКО соразмерно своим доходам в электронном формате и в этом же формате осуществить дальнейшую выплату страхового покрытия.

Другим важным событием прошедшего года можно назвать успешный запуск пилотного проекта по обязательному медицинскому страхованию (ОМС). Первичные результаты показывают, что внедрение ОМС в стране идет в правильном направлении. Напомним, что в 2017 году на внедрение ОМС правительство Азербайджана выделило 23.77 миллиона AZN, и пилотные проекты были запущены в двух регионах страны - в Мингячевире и Евлахском районе. В 2018 году правительство намерено применить ОМС еще в двух регионах страны, а с 2019 года обязательное медицинское страхование будет внедрено на всей территории Азербайджана. Для этого государственное агентство по обязательному медицинскому страхованию планирует ввести некоторые изменения в существующие правовые рамки. Так, в настоящее время идет подготовка механизмов применения ОМС на всей территории Азербайджана. Планируется внести дополнения и изменения в закон «Об обязательном медицинском страховании». Кроме того, есть еще ряд вопросов, связанных с ОМС, например, создание законодательной базы для защиты прав пациентов.

Итак, подводя итоги можно сделать вывод, что страховой рынок смог не только сохранить свои позиции, но и отличился значимыми событиями, которые заложили фундамент успеха на 2018 год. Это принятие Милли Меджлисом закона «Об обязательном страховании от безработицы», который вступил в силу с первого января 2018 года. Основными принципами страхования от безработицы станут обязательность, правовое равенство субъектов страхования от безработицы, дифференциация страховых выплат в зависимости от страхового стажа и продолжительности безработицы. В законе отмечено, что правом на выплаты по страхованию от безработицы будут обладать те, чьи трудовые договоры были расторгнуты из-за ликвидации работодателя или из-за массового сокращения.

Далее, под занавес уходящего года Президент Азербайджана Ильхам Алиев утвердил бюджет фонда страхования от безработицы на 2018 год. Согласно распоряжению главы государства доходы и расходы фонда утверждены каждые на уровне 89 040 000.0 AZN. Примечательно, что доходы фонда будут сформированы за счёт премий накопленных от бюджетных организаций (17 726 212.0 AZN) и работников этих организаций, других страхователей (53 567 576.0 AZN) и других источников (20 000.0 AZN).

Также в 2018 году планируется совершенствование базового пакета ОМС примененного в 2017 году. В частности, планируется включить в базовый пакет лекарственное обеспечение. Напомним, что в базовый пакет обязательного медицинского страхования в Азербайджане включено более 1800 медицинских услуг – обследование, лечение, диагностические процедуры, хирургические операции и другие услуги. Лечение некоторых болезней, которое осуществляется за счет государственных программ, не вошло в базовый пакет ОМС, но в будущем также планируется их включение в базовый пакет. Кроме того, планируется включение в список лиц, которые смогут пользоваться ОМС, иностранных граждан, проживающих в стране длительное время.

В продолжение темы о ОМС и о значимых событиях на рынке страховых услуг, которые найдут свое воплощение в последующие годы, следует отметить, что в 2017 году был начат твининг-проект с ЕС, согласно которому Евросоюз выделит 1.1 миллиона евро для поддержки обязательного медицинского страхования в Азербайджане. Проект продлится два года и будет завершен в августе 2019 года. Основной целью твининг-проекта является усиление институциональных возможностей Государственного агентства по обязательному медицинскому страхованию в сфере планирования, исполнения и мониторинга расходов на здравоохранение. Поддержка ЕС в рамках твининг-проекта будет разделена на три направления - развитие правовых и институциональных рамок для применения ОМС, развитие финансовых рамок и развитие информационных технологий.

Таким образом, тенденция стабильности, а по некоторым параметрам роста, которые можно наблюдать в 2017 году, наглядно демонстрирует, что рынок имеет потенциал, который позволяет разрабатывать новые продукты и создавать все возможные условия для их успешной реализации.

 
Теги: Палата по надзору за финансовыми рынками страхование ОСАГО
 
Orphus system Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Ent.
 
 
Оставьте комментарий
 
 
Бизнес-каталог Вход в кабинет  |  Добавить компанию  |  Контакты
 
+ Автомобили (309)
+ Аптеки и фармацевтика (230)
+ Банки и страхование (127)
+ Безопасность и охрана (117)
+ Веб сайты (115)
+ Гостиницы и отели (215)
+ Деловые услуги (334)
+ Досуг и развлечения (245)
+ Животные и растения (71)
+ ИТ (256)
+ Кафе и бары (228)
+ Компьютерная техника (205)
+ Красота и здоровье (311)
+ Курсы и тренинги (172)
+ Магазины (214)
+ Мебель (290)
+ Недвижимость (244)
+ Нефть и газ (93)
+ Обувь и аксессуары (151)
+ Одежда (318)
+ Оптовая торговля (137)
+ Полиграфия (216)
+ Предметы интерьера (37)
+ Приготовление еды (150)
+ Продукты питания (133)
+ Промышленность (282)
+ Реклама и PR (225)
+ Ремонтные услуги (99)
+ Рестораны (184)
+ Сельское хозяйство (89)
+ СМИ (162)
+ Специальное оборудование (171)
+ Спорт (117)
+ Стоматология (93)
+ Строительное оборудование (290)
+ Строительство, поставки (248)
+ Строительство, работы (559)
+ Телекоммуникации (89)
+ Товары для детей и мам (86)
+ Товары для дома и офиса (141)
+ Транспорт и логистика (245)
+ Туризм и отдых (372)
+ Услуги (284)
+ Частная медицина (178)
+ Частное образование (175)
+ Юридические услуги (357)
 
 
Copyright © 2011-2011 biznesinfo.az. При воспроизведении материалов портала просьба ссылаться на источник. Взгляды, изложенные в статьях, являются личным мнением авторов и могут не совпадать со взглядами редакции и спонсоров. Пользователям рекомендуется проконсультироваться у специалиста касательно действующего законодательства и конкретных целей использования материалов, размещенных на портале.