az / ru
 
     
 
Главная > Бизнес > Формула успеха

Услуги НБКО стали самыми востребованными после банков

30.10.2012 | Эмиль ЭЮБОВ

У каждого человека в жизни порой случаются моменты, когда он нуждается в деньгах. Не всегда возможно взять в долг у друга или кредит в банке. В этом случае оптимальным вариантом будет обращение в небанковские организации.

Становление сектора НБКО


Небанковскими кредитными организациями (НБКО) считаются брокерские и дилерские фирмы, ломбарды, общества взаимного кредитования, кредитные союзы и другие инвестиционные и финансовые компании, чья сфера деятельности связана с работой оборота ценных бумаг и денежных средств инвесторов. Небанковские организации имеют полное право выдавать кредиты. Их отличие от банковских заключается в том, что они не обладают такими широкими возможностями, какие есть у банков.

По словам Фарида Мамедова, директора кредитного департамента Omni Finance, становление сектора НБКО в Азербайджане началось в конце 90-х. Первопроходцами рынка стали такие организации, как KredAgro, Finca Azərbaycan, Omni Finance. Основной целью их деятельности было предоставление кредитов той части населения, которые не имели доступа к банковским услугам, что в свою очередь позволило НБКО заработать популярность в регионах.

В конце 2010 года был принят закон «О небанковских кредитных организациях», что послужило толчком для еще большего развития данного сектора. По словам генерального директора Исполнительного кредитного агентства Арифа Велиева, в Азербайджане сектор микрокредитования неустанно развивается, предлагая населению финансовые услуги. На сегодняшний день, по данным Центрального банка Азербайджана, в стране действует более 130 небанковских кредитных организаций. Наиболее активные из них – лишь 10–15.

Берем доступный кредит: ломбард, лизинг, универсальные НБКО

Основные преимущества небанковского кредитования – вы получаете необходимые денежные средства даже в том случае, если вам не выдают деньги коммерческие банковские структуры.

Наверное, самой распространенной небанковской организацией считается ломбард. Это учреждение может дать определенную ссуду на какой-то срок под залог имущества. Как правило, залогом выступают драгоценности, ценные вещи. Ссуда, на которую может рассчитывать заемщик, как правило, не превышает 50% от полной стоимости вещи.

Самыми востребованными кредитными организациями после банков является прослойка универсальных компаний, таких как TBC Kredit, Finca Azerbaijan, Kredaqro и др., которые обеспечивают гражданам, предпринимателям, владельцам хозяйств доступ к кредитным ресурсам. Финансируются подобные организации из разных источников, чаще всего – зарубежными финансовыми организациями и фондами. Условия выдачи кредитов имеют особенности. К примеру, в одной из НБКО заемщик немедленно получит наличный беззалоговый кредит, если он зарабатывает не менее 400 AZN, которые ему перечисляют на карточку. В противном случае потребуется предоставить залог.

Лизинговые компании – еще один вид небанковских организаций, предлагающих наилучший вариант приобрести различную технику для дома и офиса. После оформления необходимых документов «заемщик» получает право пользоваться требуемым ему предметом (техникой), производя оплату посредством частичного взноса (своего рода кредит).

Деньги для предпринимателей

Однако наиболее крупные кредиты предоставляют государственные фонды поддержки. Так, Национальный фонд поддержки предпринимательства (НФПП) предоставляет заем размером вплоть до 10 млн. AZN сроком до 10 лет. При этом фонды предпочитают иметь дело с уже успешно функционирующими субъектами малого бизнеса. Прежде всего – с малыми предприятиями, имеющими небольшие масштабы деятельности по сравнению с основной массой предпринимателей, для которых, следовательно, требуются и большие заемные средства.

С мелкими заемщиками наиболее активно работают универсальные кредитные организации. В большинстве своем они предоставляют небольшие и средние по размеру средства, что в наибольшей степени соответствует идее микрофинансирования. Скажем, небанковская организация Qafqaz Kredit на развитие малого и среднего бизнеса предоставляет микрокредиты от 200 до 1 000 AZN сроком на 8–12 месяцев под 44% годовых по методу уменьшающегося остатка. Оптимальный размер кредита определяется целями, на которые он берется, масштабами бизнеса, а также видом экономической деятельности заемщика, характером и продолжительностью производственного цикла.

О высоких процентах

Процент, под который предоставляются микрозаймы, сопоставим с процентом по обычным банковским кредитам. Однако на практике, ставка процента за пользование микрофинансовыми ресурсами достаточно высока и нередко вполне обосновано. Ведь эффективно работающие финансовые посредники вынуждены взимать высокие проценты, чтобы покрывать расходы на маленькие ссуды.

При анализе процентных ставок четко прослеживается их зависимость от сроков предоставления займов. Чем короче срок, тем выше стоимость ресурсов.

Взял – верни

Доказательством того, что заемщика вполне устраивают условия предоставления микрозаймов и того, что он готов соблюдать их и следовать им, является процент возвратности микрофинансовых ресурсов. По всем НБКО он укладывается в допустимые показатели риска. По словам внутреннего аудитора Omni Finance Ульви Меликзаде, доля невозврата среди клиентов этой организации не превышает 2%. Таким образом, операции с микрозаймами можно классифицировать как вполне укладывающиеся в допустимые показатели риска. Избежать повышения рисков организации пытаются с помощью предварительного анализа кредитной истории и мотивации клиентов. И чем выше запрашиваемая сумма, тем тщательнее анализ.

Развитие небанковского кредитования малых предприятий в Азербайджане достаточно перспективно на данном этапе. Однако и в этом секторе существует ряд проблем, требующих решения. Одна из них – небольшая распространенность микрофинансовых организаций, нередко отсутствие информации у малых предприятий о данном типе организаций. Кроме того, вызывает беспокойство неоднозначность законодательства в отношении НБКО.

Также значимой проблемой рынка НБКО является отсутствие высококвалифицированных специалистов в области риск-менеджмента и новейшей IT-базы, что с учетом активного роста кредитного портфеля может негативно сказаться на показателе кредитного риска в будущем.

 
Теги: НБКО деньги банки кредит небанковские организации
 
Orphus system Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Ent.
 
 
Оставьте комментарий
 
 
Бизнес-каталог Вход в кабинет  |  Добавить компанию  |  Контакты
 
+ Автомобили (304)
+ Аптеки и фармацевтика (228)
+ Банки и страхование (126)
+ Безопасность и охрана (115)
+ Веб сайты (113)
+ Гостиницы и отели (212)
+ Деловые услуги (333)
+ Досуг и развлечения (241)
+ Животные и растения (72)
+ ИТ (248)
+ Кафе и бары (223)
+ Компьютерная техника (205)
+ Красота и здоровье (306)
+ Курсы и тренинги (167)
+ Магазины (214)
+ Мебель (278)
+ Недвижимость (235)
+ Нефть и газ (91)
+ Обувь и аксессуары (151)
+ Одежда (316)
+ Оптовая торговля (137)
+ Полиграфия (215)
+ Предметы интерьера (37)
+ Приготовление еды (150)
+ Продукты питания (132)
+ Промышленность (282)
+ Реклама и PR (221)
+ Ремонтные услуги (93)
+ Рестораны (184)
+ Сельское хозяйство (84)
+ СМИ (162)
+ Специальное оборудование (170)
+ Спорт (117)
+ Стоматология (93)
+ Строительное оборудование (286)
+ Строительство, поставки (248)
+ Строительство, работы (546)
+ Телекоммуникации (89)
+ Товары для детей и мам (85)
+ Товары для дома и офиса (140)
+ Транспорт и логистика (235)
+ Туризм и отдых (357)
+ Услуги (275)
+ Частная медицина (178)
+ Частное образование (174)
+ Юридические услуги (352)
 
 
Copyright © 2011-2011 biznesinfo.az. При воспроизведении материалов портала просьба ссылаться на источник. Взгляды, изложенные в статьях, являются личным мнением авторов и могут не совпадать со взглядами редакции и спонсоров. Пользователям рекомендуется проконсультироваться у специалиста касательно действующего законодательства и конкретных целей использования материалов, размещенных на портале.