az / ru
 
     
 
Главная > Новости > Экономика

Fitch подтвердило рейтинги четырех частных азербайджанских банков

11.03.2015 13:59 | interfax.az

Международное рейтинговое агентство «Fitch Ratings» подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента («РДЭ») в иностранной валюте четырех азербайджанских банков: Unibank, DemirBank и Expressbank на уровне «B», AtaBank на уровне «B-», отмечается в сообщении агентства.

Прогноз по рейтингам всех четырех банков - «Стабильный».

Также Fitch поместило под наблюдение в список Rating Watch «Негативный» долгосрочные РДЭ «B-» двух азербайджанских банков - AGBank и Bank Technique.

Unibank

Долгосрочный РДЭ в иностранной валюте подтвержден на уровне «B», прогноз изменен с «Позитивного» на «Стабильный»

Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте подтвержден на уровне «B»

Рейтинг устойчивости подтвержден на уровне «b»

Рейтинг поддержки подтвержден на уровне «5»

Уровень поддержки долгосрочного РДЭ подтвержден как «нет уровня поддержки».

Demirbank

Долгосрочный РДЭ в иностранной валюте подтвержден на уровне «B», прогноз изменен с «Позитивного» на «Стабильный»

Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте подтвержден на уровне «B»

Рейтинг устойчивости подтвержден на уровне «b»

Рейтинг поддержки подтвержден на уровне «5»

Уровень поддержки долгосрочного РДЭ подтвержден как «нет уровня поддержки».

Expressbank

Долгосрочный РДЭ подтвержден на уровне «B», прогноз «Стабильный»

Краткосрочный РДЭ подтвержден на уровне «B»

Рейтинг устойчивости подтвержден на уровне «b»

Рейтинг поддержки подтвержден на уровне «5»

Уровень поддержки долгосрочного РДЭ подтвержден как «нет уровня поддержки».

AtaBank

Долгосрочный РДЭ в иностранной валюте подтвержден на уровне «B-», прогноз «Стабильный»

Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте подтвержден на уровне «B»

Рейтинг устойчивости подтвержден на уровне «b-»

Рейтинг поддержки подтвержден на уровне «5»

Уровень поддержки долгосрочного РДЭ подтвержден как «нет уровня поддержки».

AGBank

Долгосрочный РДЭ в иностранной валюте «B-» помещен в список Rating Watch «Негативный»

Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте «B» помещен в список Rating Watch «Негативный»

Рейтинг устойчивости «b-» помещен в список Rating Watch «Негативный»

Рейтинг поддержки подтвержден на уровне «5»

Уровень поддержки долгосрочного РДЭ подтвержден как «нет уровня поддержки».

Bank Technique

Долгосрочный РДЭ в иностранной валюте «B-» помещен в список Rating Watch «Негативный»

Краткосрочный РДЭ в иностранной валюте «B» помещен в список Rating Watch «Негативный»

Рейтинг устойчивости «b-» помещен в список Rating Watch «Негативный»

Рейтинг поддержки подтвержден на уровне «5»

Уровень поддержки долгосрочного РДЭ подтвержден как «нет уровня поддержки».

«Подтверждение рейтингов Unibank, DemirBank, Expressbank и AtaBank отражает лишь умеренное ухудшение кредитоспособности банков в условиях ослабления операционной среды на фоне резкого падения цен на нефть и ограниченное прямое влияние недавней девальвации национальной валюты на 34%, т.к. короткие открытые валютные позиции банков были умеренными и запас капитала для сглаживания такого шока был достаточным», - отмечается в сообщении.

Fitch пересмотрело прогноз по рейтингам Unibank и DemirBank с «позитивного» на «стабильный», так как более сложная операционная среда может оказывать давление на качество активов и прибыльность, особенно с учетом значительной долларизации балансов. «Это, скорее всего, нивелирует недавние рост доли рынка и прибыльности банков до отчислений в резерв под обесценение, что особенно заметно проявилось у Unibank», - подчеркивается в сообщении.

Статус Rating Watch «Негативный» у Bank Technique и AGBank отражает риск того, что они нарушат регулятивные требования к достаточности капитала в результате девальвации национальной валюты в феврале. «Эти два банка имели существенные и в основном незахеджированные короткие открытые валютные позиции на балансе, равные соответственно 100% и 87% их капитала на конец 2014г. Как следствие, эти банки понесли значительные разовые убытки от переоценки в иностранной валюте на уровне около 21 млн манатов (31% регулятивного капитала на конец 2014 г.) и 10 млн манатов (19%) соответственно», - подчеркивается в сообщении.

По оценкам Fitch, у обоих банков регулятивные показатели достаточности общего капитала могли упасть ниже 8% (в то время как регулятивный минимум составляет 12%).

Показатели достаточности капитала у Unibank и DemirBank - 16,5% и 15,9% в конце 2014г - возможно уменьшились в результате девальвации (уменьшение могло составить примерно до 3 п.п.), но, вероятно, остались выше регулятивного минимального уровня согласно оценкам Fitch.

«Короткие балансовые открытые валютные позиции у данных банков были менее 25% капитала на дату девальвации. Поэтому прямое влияние валютных убытков, возможно, составило лишь немногим более 1 п.п., в то время как снижение почти на 2 п.п. могло быть вызвано инфляцией активов, взвешенных с учетом риска, так как около 35% всех активов банков были номинированы в иностранной валюте», - подчеркивается в сообщении.

AtaBank имел значительные длинные открытые валютные позиции на балансе на дату девальвации, что сгладило влияние роста активов, взвешенных с учетом риска, в то время как у Expressbank открытая валютная позиция была незначительной, а долларизация баланса была лишь умеренной на уровне 13%. Таким образом, капитализация обоих банков (показатели достаточности общего капитала были равны 16,2% и 44,5% на конец 2014г соответственно), вероятно, окажется более устойчивой.

По оценкам Fitch, качество активов является приемлемым у Unibank (проблемные кредиты составляли 6,8% и на 90% были покрыты резервами) и у DemirBank (6%, 80%), хотя умеренное ухудшение уже проявляется и может продолжиться с учетом высокой доли валютного кредитования (более 30% всех кредитов у обоих банков, включая часть необеспеченных розничных портфелей).

Expressbank имел более благоприятные показатели качества активов (проблемные кредиты составляли 1,4% и на 164% были покрыты резервами).

Качество активов у Bank Technique и AGBank слабое. Так, проблемные кредиты (в основном с прошлых периодов) составляли соответственно 27% и 30% всех кредитов в конце 2014г, в то время как покрытие резервами было равно лишь 37% и 41%. «Качество активов банков может ухудшиться ввиду более слабой операционной среды, или если банки увеличат долларовое кредитование в ответ на рост долларизации депозитов», - считают в Fitch.

Прибыльность является хорошей у Unibank (доходность на активы (ROA) 4,6% в 2014г) и Expressbank (5,3%), умеренной у DemirBank (1,3%) и AtaBank (1,5%), слабой у AGBank (0,5%) и Bank Technique (0,5%), особенно с учетом высокой доли начисленного, но не полученного, процентного дохода у последних четырех банков.

«В краткосрочной перспективе, вероятно, некоторое дальнейшее давление на прибыльность ввиду повышения ставок депозитов после умеренного оттока фондирования в феврале и дополнительных расходов на хеджирование, так как депозиты конвертируются в иностранную валюту», - подчеркивается в сообщении.

Ликвидность является очень сильной у Expressbank (ликвидные активы составляли 55% обязательств на конец 2014г), в существенной мере поддерживаемая фондированием от связанных сторон, и приемлемой у других банков (показатели около 8-19%), хотя в случае Bank Technique это зависит от стабильности фондирования со стороны Центрального банка (около 15% его обязательств).

У Unibank и Demirbank ликвидность подкрепляется быстрой оборачиваемостью их розничных кредитных портфелей. Все банки сталкивались с умеренным оттоком розничного фондирования (до 4% обязательств) в конце февраля, но ситуация, похоже, стабилизировалась в марте, однако остается потенциально уязвимой. Риск рефинансирования является низким ввиду умеренной доли иностранного фондирования помимо полученного от международных организаций развития.

Решение по статусу Rating Watch «Негативный» по рейтингам AGBank и Bank Technique будет приниматься в зависимости от капитализации банков после девальвации согласно отчетности и каких-либо действий, предпринятых для поддержки их кредитоспособности.

Рейтинги банков могут быть понижены, если их капитализация останется существенно ниже минимальных регулятивных уровней и не будут предприняты действия для восстановления их кредитоспособности или такие действия будут недостаточными. В то же время рейтинги могут быть подтверждены, если акционеры или власти Азербайджана предоставят достаточную поддержку капиталом.

Рейтинги всех шести рассматриваемых банков могут быть понижены, если ухудшение операционной среды приведет к существенному снижению качества активов или к дефициту ликвидности.

В то же время, согласно ожиданиям Fitch по базовому сценарию, эти риски уже в достаточной мере отражены в рейтингах банков, которые находятся в категории «B».

Потенциал повышения рейтингов немного сильнее у Unibank, который, по мнению Fitch, имеет несколько более благоприятные позиции, чтобы справиться с экономическим спадом. При этом повышение рейтингов потребовало бы улучшения капитализации Unibank и продолжительной истории приемлемой прибыльности и адекватного качества активов.

В пресс-релизе подчеркивается, что уровни поддержки долгосрочных РДЭ «нет уровня поддержки» и рейтинги поддержки «5» у каждого из банков отражают их относительно ограниченные масштаб деятельности и долю рынка.

«Хотя Fitch ожидает, что в случае необходимости регулятор позволит банкам некоторое отступление от регулятивных требований, на какую-либо чрезвычайную прямую поддержку капиталом от властей Азербайджана, по мнению агентства, нельзя полагаться. Потенциальная поддержка от частных акционеров банков не учитывается в рейтингах», - подчеркивается в сообщении.

 
Теги: Азербайджан FITCH банки рейтинг Unibank DemirBank Expressbank AtaBank
 
Orphus system Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Ent.
 
 
Оставьте комментарий
 
 
Бизнес-каталог Вход в кабинет  |  Добавить компанию  |  Контакты
 
+ Автомобили (304)
+ Аптеки и фармацевтика (228)
+ Банки и страхование (126)
+ Безопасность и охрана (115)
+ Веб сайты (113)
+ Гостиницы и отели (212)
+ Деловые услуги (333)
+ Досуг и развлечения (241)
+ Животные и растения (72)
+ ИТ (248)
+ Кафе и бары (223)
+ Компьютерная техника (205)
+ Красота и здоровье (306)
+ Курсы и тренинги (167)
+ Магазины (214)
+ Мебель (278)
+ Недвижимость (235)
+ Нефть и газ (91)
+ Обувь и аксессуары (151)
+ Одежда (316)
+ Оптовая торговля (137)
+ Полиграфия (215)
+ Предметы интерьера (37)
+ Приготовление еды (150)
+ Продукты питания (132)
+ Промышленность (282)
+ Реклама и PR (221)
+ Ремонтные услуги (93)
+ Рестораны (184)
+ Сельское хозяйство (84)
+ СМИ (162)
+ Специальное оборудование (170)
+ Спорт (117)
+ Стоматология (93)
+ Строительное оборудование (286)
+ Строительство, поставки (248)
+ Строительство, работы (546)
+ Телекоммуникации (89)
+ Товары для детей и мам (85)
+ Товары для дома и офиса (140)
+ Транспорт и логистика (235)
+ Туризм и отдых (357)
+ Услуги (275)
+ Частная медицина (178)
+ Частное образование (174)
+ Юридические услуги (352)
 
 
Copyright © 2011-2011 biznesinfo.az. При воспроизведении материалов портала просьба ссылаться на источник. Взгляды, изложенные в статьях, являются личным мнением авторов и могут не совпадать со взглядами редакции и спонсоров. Пользователям рекомендуется проконсультироваться у специалиста касательно действующего законодательства и конкретных целей использования материалов, размещенных на портале.