az / ru
 
     
 
Главная > Консалтинг > Финансы и право

Рынок микрокредитования контролируется банками

17.09.2012 | Джавид Халилов, Инна Гришук

Микрокредитование можно называть уже вполне привычной услугой на рынке Азербайджана. Популярный сегодня термин подразумевает краткосрочное кредитование в небольших объемах.

Услуга стала довольно популярной. Ведь благодаря удобству получения маленький заем помогает оперативно решать финансовые затруднения.

Банки потеснили небанковский сектор?

По словам генерального директора «Исполнительного Кредитного Агентства» Арифа Алиева, в Азербайджане сектор микрофинансирования развивается, предлагая населению финансовые услуги. В стране действует 131 небанковская кредитная организация (НБКО), занимающаяся микрофинансированием. По сравнению с 2008 годом, их количество увеличилось на 36%, в основном – за счет кредитных союзов (КС).

По словам директора кредитного департамента Omni Finance Фарида Мамедова, становление сектора НБКО в Азербайджане началось в конце 90-х годов прошлого века. НБКО заработали популярность в регионах, международные гуманитарные организации стали финансировать малоимущие слои населения.

Помимо НБКО, микрофинансированием занимаются банки, которые, на сегодняшний день, являются главными инвесторами рынка микрокредитования в Азербайджане. Основной объем микрофинансирования приходится на потребительские кредиты. Значительную роль в кредитном портфеле рынка играет население сельских местностей. Бенефициарами здесь, в основном, являются небольшие фермерские хозяйства.

Микрокредиты помогают людям

Как считает Глава Департамента Микрокредитования AccessBank Тариэль Исмайлов микрокредит, являясь финансовым инструментом, позволяет занятым категориям населения использовать свой потенциал для получения более крупных доходов. Данный заемный продукт предоставляется оперативно и, в основном, без предоставления залогового обеспечения.

По мнению А.Алиева, большинство обращающихся за получением кредита нуждаются в небольшой сумме. Поэтому микрокредитование можно назвать выгодным инструментом для заемщика. «Клиент желает получить средства с минимальной документацией и затратами по времени. НБКО, точнее, микрофинансовые организации, способны более оперативно выполнять указанные требования», - подчеркнул А.Велиев.

По словам председателя ООО Qafqaz Kredit Зулейхи Расуловой, микрокредитование способствует улучшению финансового состояния малообеспеченных групп. Небольшие объемы задолженности позволяют самостоятельно разрешать возникающие проблемы без обращения к знакомым и родственникам.
 
Cоциальная роль микрофинансовых организаций в Азербайджане, по словам З.Расуловой, заключается в обеспечении доступа к кредитам малоимущих категорий населения. Как правило, данные слои общества не способны предоставить залоговое обеспечение при получении кредита.

Спрос рождает предложение

По словам Т.Исмайлова, в Азербайджане микрокредиты пользуются спросом. Согласно статистике, ежемесячно AccessBank предоставляет кредиты 8 тысячам клиентам на сумму 20 млн. ман. За время деятельности AccessBank выделил свыше 1 млрд. ман по более чем 400 000 микрокредитам. Активный кредитный портфель достигает 170 млн. ман, или 29% от объема рыночного портфеля.

В AccessBank максимальный срок предоставления микрокредита составляет 36 месяцев при сумме задолженности в интервале от 100 – 30 000 тыс. долларов. В зависимости от состояния кредитной истории клиента, ставка может достигать 2,08% - 2,75% в месяц (Таблица 1)

Как отметила З.Расулова, микрокредит в Qafqaz Kredit можно получить на сумму 200-1000 ман. сроком на 8-12 месяцев под 44% годовых. За время существования организации микрокредиты были предоставлены 18 098 физическим лицам на сумму свыше 9 млн. ман. Активный кредитный портфель составляет 633,395 тыс. манатов.

Если не учитывать потребительские кредиты, чаще всего микрофинансирование используют для развития малого бизнеса, в частности, животноводства, торговли, сельского хозяйства. «В основном к нам обращаются за кредитами на сумму 500 манатов сроком на 8 месяцев и 1000 манатов – на 12 месяцев, – отметила глава Qafqaz Kredit. – 80-90% кредитуемых вновь обращаются за финансированием. ».

Большие риски маленьких кредитов

По словам З.Расуловой, в основном в организацию за получением микрокредита обращаются безработные в возрасте от 25-65 лет со средним уровнем образования. Тем не менее, в организации нет проблемы «невозврата кредитов», все решается в индивидуальном порядке.

Довольно высоко дебиторские качества клиентов оценивают и в AccessВank. Как сообщил Т.Исмайлов, задержка оплаты долга по микрокредитному портфелю составляет лишь 0,63%. При задержках выплат специалисты AccessВank изучают причины сложившейся ситуации. «В зависимости от обстоятельств банк может предложить клиенту льготный период, сократить уровень процентных выплат и пр.», – добавил Т.Исмайлов.

Тариэль Исмайлов считает, что уровень невозврата кредитов на рынке можно сократить превентивными мерами:

  • правильно анализировать финансовое состояние и личные качества клиента;
  • предлагать клиенту кредит исходя из его потенциала;
  • усилить просветительные меры среди клиентов;
  • обращать внимание на чрезмерное заимствование.

Как не «сесть на кредитную иглу»?

Бурное развитие рынка микрокредитования может иметь и негативные последствия – как для банков, так и для самих бенефициаров.

Как считают в АссеssBank, основным барьером на пути развития рынка микрокредитования является проблема чрезмерной задолженности клиентов.

Содействует разрешению этого вопроса Централизованный кредитный реестр, организованный при ЦБА. Согласно данным Центрального банка страны, количество запросов к данному реестру постоянно увеличивается. Так, в январе нынешнего года данная цифра приблизилась к 44 тысячам, а уже в июле выросла почти вдвое.

Как отметила З.Расулова, опасность кредитной зависимости связана с социальным положением: чем больше у заемщика финансовых проблем, тем выше шанс подсесть на «кредитную иглу».

Эксперты советуют клиентам: обращаясь за получением микрокредита, следует обдумать и уточнить цели, на которые будут направлены средства, и просить финансирование, учитывая свои возможности по погашению долга.

Таблица 1. Матрица рынка микрофинансирования

Организация Кредитные продукты и процентные ставки  Метод предоставления кредита Срок кредита
ACCESS BANK  микро ($100-$20 000) – 2,08%-2,75% в месяц; малые ($20 000-$100 000) – 1,83%-2,25% месяц; средние (>$100 000)  – 1,42%-1,83% месяц; сельскохозяйственные кредиты ($100-$20 000) – 2,25%-2,75% в месяц индивидуально микрокредиты и сельское хозяйство – до 36 месяцев, малые и средние кредиты – до 60 месяцев
TBC KREDIT микро и МСП бизнес-кредиты - 1.000-200.000AZN;  ипотечные кредиты - 10.000-100.000AZN; личные кредиты, студенческие, под залог, без залога, на поездку,  потребительские - 300-50.000AZN; 1,5% в зависимости от кредитного продукта индивидуально 120 месяцев
QAFQAZ-KREDİT  розничный бизнес кредит 3,67%-3,75% в месяц (с уменьщающейся ставкой) группе получателей розничный бизнес-кредит – 8-12 месяцев
FİNCA AZƏRBAYCAN кредиты для "солидарной группы": 36%-39% (сокращающаяся ставка), кредиты в сельских – местностях – 42%-43%  (сокращающаяся), индивидуальные кредиты – 27%- 36% (сокращающаяся), сельскохозяйственный кредит (фермерам) – 40,8%-45,6 % "солидарной группе", группе получателей и индивидуально 4-24 месяца
OMNI FINANCE Сельское хозяйство, крупный рогатый скот, малое и среднее предпринимательство, потребительский – аннуитет индивидуально 12-24 месяца
AQRARKREDİT по кредитованию сельских местностей: потребительский, доставка, переработка – 21%, торговля и другие отрасли – 24%; по проектам IFAD – 15% в год; по кредитам НФПП – 6% в год                                            индивидуально и группе получателей, предприятиям в зависимости от проектов до 3 или 5 лет, в рамках Национального фонда по поддержке предпринимательства до 7 лет
AQROİNVEST 1%-3% индивидуально и группе получателей (на основе гарантий) 3-36 месяцев
KREDAQRO сельскохозяйственные кредиты – 24%, торговые и бизнес кредиты – 25%-28%, потребительские – 30%-36%, лизинг – 25%, экспресс кредиты – 36% индивидуально 3-60 месяцев
FINANS TEXNOLOJI  3% в месяц (сокращающаяся) индивидуально и группе получателей индивидуально 3-18 месяцев, группе получателей 8 - 12 месяцев
ФИНАНСЫ ДЛЯ РАЗВИТИЯ кредиты группе получателей – 3% в месяц, (сокращающаяся), индивидуально – 2,25%-3% в месяц (сокращающаяся) индивидуально и группе получателей 4-18 месяцев

* - источник Азербайджанская Микрофинансовая Ассоциация (АМФА), последние обнародованные данные

 
Теги: Банки кредит финансы страхование микрофинансирование
 
Orphus system Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Ent.
 
 
Оставьте комментарий
 
 
Бизнес-каталог Вход в кабинет  |  Добавить компанию  |  Контакты
 
+ Автомобили (304)
+ Аптеки и фармацевтика (228)
+ Банки и страхование (126)
+ Безопасность и охрана (115)
+ Веб сайты (113)
+ Гостиницы и отели (210)
+ Деловые услуги (333)
+ Досуг и развлечения (241)
+ Животные и растения (72)
+ ИТ (248)
+ Кафе и бары (223)
+ Компьютерная техника (205)
+ Красота и здоровье (306)
+ Курсы и тренинги (167)
+ Магазины (214)
+ Мебель (277)
+ Недвижимость (235)
+ Нефть и газ (91)
+ Обувь и аксессуары (151)
+ Одежда (316)
+ Оптовая торговля (137)
+ Полиграфия (215)
+ Предметы интерьера (37)
+ Приготовление еды (150)
+ Продукты питания (132)
+ Промышленность (282)
+ Реклама и PR (221)
+ Ремонтные услуги (93)
+ Рестораны (184)
+ Сельское хозяйство (84)
+ СМИ (162)
+ Специальное оборудование (170)
+ Спорт (117)
+ Стоматология (93)
+ Строительное оборудование (286)
+ Строительство, поставки (248)
+ Строительство, работы (546)
+ Телекоммуникации (89)
+ Товары для детей и мам (85)
+ Товары для дома и офиса (140)
+ Транспорт и логистика (235)
+ Туризм и отдых (355)
+ Услуги (275)
+ Частная медицина (178)
+ Частное образование (174)
+ Юридические услуги (352)
 
 
Copyright © 2011-2011 biznesinfo.az. При воспроизведении материалов портала просьба ссылаться на источник. Взгляды, изложенные в статьях, являются личным мнением авторов и могут не совпадать со взглядами редакции и спонсоров. Пользователям рекомендуется проконсультироваться у специалиста касательно действующего законодательства и конкретных целей использования материалов, размещенных на портале.