az / ru
 
     
 
Главная > Консалтинг > Финансы и право

Рынок пластиковых карт: особенности и перспективы

06.04.2012 | Рашад Мамедов

Рассматривая банковскую пластиковую карту как платежный инструмент, нужно выделить ее основные достоинства и преимущества. Для самого клиента - это удобство в использовании, уменьшение риска потери средств, автоматическая конвертация и финансовая привлекательность - начисление процентов, удаленное управление счетами и многое другое.

К сожалению, для азербайджанского потребителя банковская карта представляет собой скорее больше не платежный инструмент, а средство для снятия наличных денег. По данным Центробанка Азербайджана, 94,6% денежной массы находится в руках населения. К примеру, в странах Западной Европы обратная картина: порядка 90% денежного оборота приходится на безналичный расчет и только 10% - на наличный.

Где чего больше

Всего в мире представлено несколько платежных систем, и «погоду на рынке» делают Visa, MasterCard, American Express, Diners Club, JSBF, из которых первые две – самые распространенные. Как отмечает Эльдар Джабраилов, глава отдела пластиковых карт ASB Bank, VISA и MasterCard – это международные платежные системы, оказывающие услуги с 2 млрд карт в около 200 странах мира, их годовой оборот достигает 5 трлн долларов.

«Для держателей карт они не имеют таких существенных различий, но вместе с тем они удобны в наличных, безналичных платежах и в e-commerce. На выбор клиентов влияют предложения банков о тарифах/услугах и рекламные кампании на рынке платежных систем. К примеру, причиной того, что клиенты, часто посещающие Европу, выбирают MasterCard, можно назвать активную рекламную политику этой системы на европейском рынке (реклама в рамках Лиги чемпионов).

В Азербайджане карты VISA больше всего распространены в сфере зарплат и социальных выплат. После того как азербайджанское представительство MasterCard было перенесено в Турцию, стало уделяться внимание нашему рынку, в результате чего увеличилось количество пользователей, в частности, числа пластиковых карт», - говорит специалист.

Где преимущества?

По сравнению с западными странами, карточный бизнес в нашей стране отстает по многим параметрам: это ряд взаимосвязанных, и не только, экономических проблем, которые влияют на развитие сегмента в целом. По словам Лейлы Мамедовой, менеджера отдела пластиковых карт PASHA Bank, неразвитая инфраструктура негативно влияет на стремление населения использовать карты. «В тоже время, так как большинство предпочитает оплату наличностью, представители торговых сетей не видят целесообразности приема электронных платежей.

На Западе население не только считает карты удобным способом оплаты, но и активно пользуется новыми технологиями, такими как программы лояльности, бесконтактные платежи, мобильные платежи и т.д. Таким образом, в нашей стране потребители на сегодняшний день не видят всех преимуществ в проведении безналичных платежей. По статистике ЦБА, карты, выпущенные в нашей стране, гораздо более активны за рубежом, чем в Азербайджане. А это говорит о том, что рынок еще находится на стадии становления», - считает специалист PASHA Bank.


Инновационные решения

Хорошим подспорьем развитию рынка пластиковых карт стал тот факт, что в середине года глобальная платежная система Visa и Центральный банк Азербайджана (ЦБА) объявили об укреплении своего сотрудничества в сфере развития электронных платежей и запуске системы AzNNSS (Azerbaijan National Net Settlement System - Азербайджанская национальная система межбанковских расчетов), которая призвана вывести банковский рынок Азербайджана на новый этап развития. В связи с этим Visa в партнерстве с ЦБА провела второй круглый стол по развитию торгового эквайринга в Азербайджане, где участники мероприятия, включая представителей государственных структур, банковского сообщества и хозяйствующих субъектов, обсуждали перспективы и возможности для расширения сети приема карт в стране.

Одновременно с переговорами на тему будущего развития электронных платежей в Азербайджане Visa и Центральный банк представили инновационное процессинговое решение - AzNNSS, систему межбанковских расчетов на территории страны по картам Visa в национальной валюте - манатах. Функцию расчетного центра между банками-членами Visa будет выполнять Центральный банк. Внедрение AzNNSS является важным этапом в становлении рынка розничных безналичных платежей в Азербайджане. Таким образом, внедрение системы межбанковских расчетов по картам в манатах, сопровождаемое упрощением расчетных процедур и снижением расходов, даст толчок внутристрановым карточным платежам.

В настоящее время в передовых странах мира граждане редко носят с собой наличные деньги - практически везде оплата производится посредством пластиковых карт. Что касается нашей страны, то в Азербайджане необходимо усилить работу отечественных банков по популяризации безналичных расчетов, чтобы изжить остатки порой консервативного мышления азербайджанских граждан, предпочитающих носить с собой наличность. Помимо этого, важно улучшить техническую, организационную и кадровую готовность банковской системы Азербайджана для полноценного внедрения безналичных расчетов для физических лиц. Как скоро это произойдет – покажет время.

Таб. 1. Общее количество эмитированных карт (I полугодие)

Место  Банки Количество активных карт (един.)  Количество действующих банкоматов (един.)  Количество POS-терминалов (един.) 
общее   в том числе 
кредитных карт  дебитных карт 
1 Kapital Bank 2 095 390  н.д.   н.д.  401 416
2 Azərbaycan Beynəlxalq Bankı 1 800 778   31 169   1 769 609   618 3 613  
3 AGBank 37 172 8 746 28 426 53 403
4 Bank Standard 29 816 9 271 20 545 88 604
5 Zaminbank  29 362 976 28 386 37 1 891
6 DemirBank 28 028 5 937 22 091 52 248
7 Expressbank 27 501 355 27 146 42 17
8 Bank of  Baku 23 851 20 769 3 082 26 217
9 Unibank 22 968 3 453 19 515 62 250
10 AtaBank 22 009 1 158 20 851 59

362

Таб. 2. Условия получения карты Visa Classic в некоторых азербайджанских банках

Банк Получение карты на 1 год Сумма страхового депозита Обналичивание в сети банка Обналичивание в сети других банков
Xalq Bank 0 0*** 1 1,5
Bank Respublika 0 50* 1 1,5
DemirBank 5 0 1 1,5
Kapital Bank 7 30 1 1,5
Azərbaycan Sənaye Bankı 12,5 0 1 1-1,5
AzFinance Bank 15 0 1 1,5
Muğanbank 15 0 1 1,5
Accessbank 15 0** 1 1,5
Expressbank 17 50 1 1,5-2
Nıkoyl 20 50 1 1+тариф банка
Parabank 21 0 0,5 2,5
AGBank 21 100***** 1 1,5
Yunayted Kredit Bank 25 0 н.д н.д
Rabitəbank 25 100 1 1,5
Amrahbank 25 100 0,7 1,7
Bank of Azerbaijan 30 0 1 1,5
Kredobank 30 20 1 1,3-1,5
Bank Standard 35**** 0 1 1,5

*чтобы получить карту, необходимо разместить на ней первоначальную сумму в 200 AZN
**первоначальная сумма - 200 AZN            
***первоначальная сумма - 80 AZN            
****на 3 года                
*****первоначальная сумма - 1 000 AZN  

Таб. 3. Условия получения карты Mastercard Standard в некоторых азербайджанских банках

Банк Получение карты на 1 год Сумма страхового депозита Обналичивание в сети банка Обналичивание в сети других банков
Unibank 0 50 1 1,5+тариф банка
Xalq Bank 0 0*** 1 1,5
Bank Avrasiya 0 0** 1 1,5
Bank Respublika 0 50* 1 1,5
DemirBank 5 0 1 1,5
Kapital Bank 7 30 1 1,5
AzFinance Bank 15 0 1 1,5
Muğanbank 15 0 1 1,5
Yapı Kredi Bank Azərbaycan 16 4 1 1,2-1,5
Nıkoyl 20 50 1 1+тариф банка
Rabitəbank 20 100 1 1,5
AGBank 21 100**** 1 1,5
Azərbaycan Kredit Bankı 25 0 1 2
Amrahbank 25 100 0,7 1,7
Turanbank 30 0 1 1,5
Bank Standard 35 0 1 1,5

*чтобы получить карту, необходимо разместить на ней первоначальную сумму в 200 AZN
**первоначальный взнос – 100АZN.                
***первоначальный взнос - 80 AZN                
****первоначальная сумма - 1 000 AZN            
 

Таб. 4. Условия получения карты VISA GOLD в некоторых азербайджанских банках

Банк Получение карты на 1 год Сумма страхового депозита Обналичивание в сети банка Обналичивание в сети других банков
Xalq Bank 0 0*** 1 1,5
Bank Respublika 0 200* 1 1,5
Kapital Bank 9 80 1 1,5
Azərbaycan Sənaye Bankı 25 0 1 1-1,5
Muğanbank 40 0 1 1,5
Nikoyl 40 150 1 1+тариф банка
DemirBank 44 0 1 1,5
Bank Standard 45(на 3 года) 0 1 1,5
Rabitəbank 45 200 1 1,5
AzFinance Bank 50 0 1 1,5
Yunayted Kredit  Bank 50 0 1 1,5-1,7
Expressbank 50 50 1 1,5-2
Unibank 50 150 1 1,5
Accessbank 50 0** 1 1,5
Amrahbank 60 200 0,7 1,7
AGBank 60 250**** 1 1,5
Parabank 70 0 0,5 2,5
Kredobank 70 50 1 1,3-1,5
Bank of Azerbaijan 80 0 1 1,5

*чтобы получить карту, необходимо разместить на ней первоначальную сумму в 1000 AZN
**первоначальный взнос - 1000 AZN                
***первоначальный взнос - 100 AZN                         
****первоначальная сумма - 3 000 AZN 

 
Orphus system Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Ent.
 
 
Оставьте комментарий
 
 
Бизнес-каталог Вход в кабинет  |  Добавить компанию  |  Контакты
 
+ Автомобили (304)
+ Аптеки и фармацевтика (228)
+ Банки и страхование (126)
+ Безопасность и охрана (115)
+ Веб сайты (113)
+ Гостиницы и отели (212)
+ Деловые услуги (333)
+ Досуг и развлечения (241)
+ Животные и растения (72)
+ ИТ (248)
+ Кафе и бары (223)
+ Компьютерная техника (205)
+ Красота и здоровье (306)
+ Курсы и тренинги (167)
+ Магазины (214)
+ Мебель (278)
+ Недвижимость (235)
+ Нефть и газ (91)
+ Обувь и аксессуары (151)
+ Одежда (316)
+ Оптовая торговля (137)
+ Полиграфия (215)
+ Предметы интерьера (37)
+ Приготовление еды (150)
+ Продукты питания (132)
+ Промышленность (282)
+ Реклама и PR (221)
+ Ремонтные услуги (93)
+ Рестораны (184)
+ Сельское хозяйство (84)
+ СМИ (162)
+ Специальное оборудование (170)
+ Спорт (117)
+ Стоматология (93)
+ Строительное оборудование (286)
+ Строительство, поставки (248)
+ Строительство, работы (546)
+ Телекоммуникации (89)
+ Товары для детей и мам (85)
+ Товары для дома и офиса (140)
+ Транспорт и логистика (235)
+ Туризм и отдых (357)
+ Услуги (275)
+ Частная медицина (178)
+ Частное образование (174)
+ Юридические услуги (352)
 
 
Copyright © 2011-2011 biznesinfo.az. При воспроизведении материалов портала просьба ссылаться на источник. Взгляды, изложенные в статьях, являются личным мнением авторов и могут не совпадать со взглядами редакции и спонсоров. Пользователям рекомендуется проконсультироваться у специалиста касательно действующего законодательства и конкретных целей использования материалов, размещенных на портале.