az / ru
 
     
 
Главная > Консалтинг > Финансы и право

Сектор НБКО: каковы возможности кредитных организаций?

16.03.2012 | Рашад Мамедов

Как известно, деятельность небанковских кредитных организаций (НБКО) всегда играла важную роль в развитии финансового рынка во многих странах мира. В некоторых государствах развитие оных достигает такого уровня, что обладающие солидным портфелем НБКО, могут соперничать с игроками банковского рынка.

Катализатор развития сектора

Небанковские кредитные организации, являющиеся частью банковской системы страны, выполняют чрезвычайно важные функции и являются востребованными многими участниками хозяйственной деятельности. «НБКО осуществляют лишь ограниченный круг банковских операций, таких как выдача всех видов кредита, лизинг, банковские гарантии и не имеют права на выпуск пластиковых карт, принятие депозитов и переводы денег. Становление сектора НБКО началось в конце 90-х: первопроходцами рынка стали такие организации, как KredAqro, FINCA Azerbaijan, Omni Finance. Основной целью было предоставление кредитов той части населения, у которой не было доступа к банковским услугам, что в свою очередь позволило НБКО заработать популярность в регионах страны.

Одновременно многие международные некоммерческие гуманитарные организации, которые позже превратились в коммерческие, стали заниматься микрокредитованием беженцев и вынужденных переселенцев, что стало приносить приличную прибыль. В конце прошлого года был принят «Закон о НБКО», что послужило толчком для ещё большего развития данного сектора. На сегодняшний день подобных организаций в Азербайджане действует более 40», - говорит  директор кредитного департамента Omni Finance Фарид Мамедов.

Если же брать ситуацию в общем, то, по мнению маркетинг-менеджера FINCA Azerbaijan Рашада Мамедли, в последние годы существенных изменений на рынке не наблюдается. «Количество участников остается практически неизменным, зато заметно стабильное увеличение как клиентской базы, так и кредитного портфеля по мере роста экономики и «кредитной культуры» среди населения, особенно в сельской местности», - считает Р. Мамедли.

Кредит для всех и на любые цели

Интересно, что сектор НБКО не менее активно, чем банковский сектор, кредитует население: выдает ипотечные, авто- и микрокредиты. По словам маркетинг-менеджера TBC Kredit Юлии Джамаловой, «предлагая населению наши кредитные продукты, мы, прежде всего, стараемся максимально точно и четко предоставить информацию по всем условиям кредита. Помимо всего прочего, пытаемся внести некий вклад в ликвидацию финансовой безграмотности населения, консультируя по разным вопросам кредитования посредством социальных сетей. К примеру, всегда просим быть более внимательными при восприятии привлекательных рекламных объявлений «кредит для всех и на любые цели», кредит без первоначального взноса», «кредит под 0%» и т.д., - рассказывает Ю. Джамалова. – Что же касается количества участников рынка, то на сегодняшний день оно оптимально. Хотелось бы, чтобы сектор развивался в направлении улучшения качества предоставляемых продуктов и услуг, что благоприятно отразится на общем состоянии рынка».

Цифры и факты

Статистические данные о деятельности небанковских кредитных организаций Азербайджана, собираемые главным банком страны, говорят о том, что рост активов НБКО на треть опережает рост их капитала: так, за полугодие их активы выросли с 251,31 млн до 289,11 млн ман. (рост свыше 15%), тогда как уставный капитал НБКО вырос с 37,4 млн до 41,19 млн ман. (свыше 10%). По итогам же 3 кварталов, уставный капитал всех небанковских кредитных организаций, действующих в стране, составил по данным Центрального банка Азербайджана 42,18 млн ман., активы - 300,08 млн ман. Согласно данным Ассоциации микрофинансирования Азербайджана (АМФА) на 31 августа этого года (см. ниже), в число активных членов АМФА по объемам кредитования входят такие НБКО, как «FINCA Azerbaijan», «Vijn Fond Azərkredit», «KredAqro, «AqrarKredit», «TBC Kredit», «Inkişaf üçün maliyyə» и др.

Вся загвоздка – в отсутствии специалистов

В целом, по словам специалистов, НБКО заинтересованы в повышении своего капитала с целью расширения своей деятельности, создания эффективных отношений с инвесторами и ведения устойчивой деятельности. В этом контексте новая законодательная база в этой сфере придает еще больше стимула этой тенденции. Например, в TBC Kredit отмечают определенные позитивные сдвиги в законодательной базе за последние несколько лет. «Так, в середине прошлого года  был принят закон о НБКО, что во многом улучшило условия деятельности на рынке, также изменения, внесенные раннее в ипотечное законодательство, упростили процедуру оформления сделок при купли-продажи недвижимости. Однако необходимо также внесение поправок в законодательную базу,  регулирующую отношения между кредитными учреждениями и заемщиками с целью облегчения процедур, связанных с возвратом проблемных кредитов путем реализации залога», - считают в TBC Kredit.

По мнению специалистов, основной проблемой рынка НБКО является отсутствие высококвалифицированных специалистов в области риск-менеджмента и наличия новейшей IT-базы, что с учетом активного роста кредитного портфеля может негативно сказаться на уровне кредитного риска в будущем. Также данный факт подтверждается слишком большим перепадом уровня кредитного риска от организации к организации - большим шагом вперед в этом направлении стало внедрение Кредитного реестра Центрального банка. Но это решит проблему лишь частично, так как нужны соответствующие верные решения со стороны компаний-участников рынка.

Отметим, что подключение НБКО к кредитному реестру стало возможным со вступлением в силу закона «О небанковских кредитных организациях», после чего ЦКР активизировал работу по введению новых видов отчетности. Начиная с февраля 2011 года, запросы физическим лицам по кредитному реестру касательно личных данных предоставляются на бесплатной основе, юридические лица, т.е. коммерческие банки и НБКО перечисляют за каждый запрос 2 ман. На сегодняшний день к реестру подключились лишь семь НБКО, клиентская база которых охватывает 60% микрофинансового рынка страны, то есть большинство. Подключение же остальных игроков рынка к ЦКР остается делом ближайшего будущего.

Отчет по выданным кредитам (на 31 августа 2011 года; представлены не все игроки рынка; ранжирование по кредитам, находящимся в обороте).

Организация Активы, всего Собственные средства, всего Кол-во   сотрудников Объем всех выданных кредитов по сей день Объем кредитов, находящихся в обороте Кол-во активных клиентов Кол-во клиентов-женщин, чел Кол-во клиентов-женщин, %
FINCA Azerbaijan $116 320 941 $23 101 553 839 111 206 403*

$102 911
876

115 083 37 908 33%
Vijn fond Azərkredit $38 942 409 $6 280 078 317 $42 345 751

$36 432
521

43 262 17 305 40%
Kredaqro $39 507 277 $11 688 658 278 $232 626 160

$34 695
784

22 650 5 271 23,27%
TBC Kredit   $26 948 178 $11 621 068 74 $79 538 394

$24 967
090

2 502 450 18%
Aqrarkredit $33 386 991 $25 312 802 185 $88 746 317

$21 335
876

3 092 405 13%
İnkişaf üçün maliyyə $11 936 006 $3 423 078 91 н.д. $10 940
577
8 355 2 674 32%
Viator Mikrokredit $10 309 441 $6 251 607 107 $54 673 401 $8 869
233
14 385 5 754 40%
Naxçıvan Kredit $8 355 579 $8 331 158 17 $18 369 167 $7 012
460
7 592 3 644 48%
Azəristar Mikromaliyyə $2 631 353 $1 363 670 48 $22 772 651 $2 393
993
5 463  3 496 64%
İnvest Kredit $1 776 391 $389 208 12 $4 563 064 $1 690
622
998 210 21%
Finans İnvest (бывш. Kömək kredit) $1 736 953 $1 720 444 19    $4 107 397 $1 629
294
1 617 322 20%
Omni Finance $1 617 243 $387 745 6    $3 550 179 $1 522
365
245 39 16%
Avrasiya Kredit $1 526 531 $1 501 990 16 3 975 844** $1 433
161
2 778 1 445 52%
Kaspian Invest (бывш. Dayaq -Kredit) $744 745 $742 151    12 $4 325 569 $696 979 1 140 319 28%
Qafqaz-Kredit $729 434 $727 277 11 $4 342 336 $695 990 1296 303 23%
Finans Texnolojı $274 130 $271 995 5 $2 428 160 $249 020 105 15  14%

   
* - только 2011 год                                
** только 01.02.2008 - 31.08.2011

 
Orphus system Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Ent.
 
 
Оставьте комментарий
 
 
Бизнес-каталог Вход в кабинет  |  Добавить компанию  |  Контакты
 
+ Автомобили (304)
+ Аптеки и фармацевтика (228)
+ Банки и страхование (126)
+ Безопасность и охрана (115)
+ Веб сайты (113)
+ Гостиницы и отели (210)
+ Деловые услуги (333)
+ Досуг и развлечения (241)
+ Животные и растения (72)
+ ИТ (248)
+ Кафе и бары (223)
+ Компьютерная техника (205)
+ Красота и здоровье (306)
+ Курсы и тренинги (167)
+ Магазины (214)
+ Мебель (277)
+ Недвижимость (235)
+ Нефть и газ (91)
+ Обувь и аксессуары (151)
+ Одежда (316)
+ Оптовая торговля (137)
+ Полиграфия (215)
+ Предметы интерьера (37)
+ Приготовление еды (150)
+ Продукты питания (132)
+ Промышленность (282)
+ Реклама и PR (221)
+ Ремонтные услуги (93)
+ Рестораны (184)
+ Сельское хозяйство (84)
+ СМИ (162)
+ Специальное оборудование (170)
+ Спорт (117)
+ Стоматология (93)
+ Строительное оборудование (286)
+ Строительство, поставки (248)
+ Строительство, работы (546)
+ Телекоммуникации (89)
+ Товары для детей и мам (85)
+ Товары для дома и офиса (140)
+ Транспорт и логистика (235)
+ Туризм и отдых (355)
+ Услуги (275)
+ Частная медицина (178)
+ Частное образование (174)
+ Юридические услуги (352)
 
 
Copyright © 2011-2011 biznesinfo.az. При воспроизведении материалов портала просьба ссылаться на источник. Взгляды, изложенные в статьях, являются личным мнением авторов и могут не совпадать со взглядами редакции и спонсоров. Пользователям рекомендуется проконсультироваться у специалиста касательно действующего законодательства и конкретных целей использования материалов, размещенных на портале.