az / ru
 
     
 
Главная > Консалтинг > Финансы и право

Получение бизнес-кредита в Азербайджане

11.10.2011 | Рашад Мамедов

Отличительной особенностью национального кредитования всегда являлись относительно высокие процентные ставки. Как правило, на их рост влияют увеличение учетной ставки Центральным банком Азербайджана (ЦБА) и инфляция. Существующие ставки также обусловлены высоким риском невозврата кредитных средств, то есть недоверием к клиентам.

Почему «скачет» ставка?

Это недоверие вполне обосновано. По данным статистики, кредитные вложения банков и небанковских кредитных организаций на 1 марта 2011 года составляют 9 млрд 152,8 млн AZN (см. граф. 1). В структуре кредитных вложений на долю просроченных кредитов приходится 509,4 млн AZN или 5,6% всех кредитов. Интересно, что ранее просроченные кредиты в банковской системе составляли 5,56% от объема кредитного портфеля, а на начало года показатель был на уровне 4%.

На рост процентных ставок влияет ограниченность кредитных ресурсов самих банков. Кредитные учреждения вынуждены предлагать высокие ставки по депозитам, привлекая тем самым клиентов вкладывать свои сбережения.

Кредит кредиту рознь

Кредитование бизнеса отличается от других видов кредитования объемами, сроком предоставления, а так же процентной ставкой. Крупный бизнес, в основном, кредитуется за счет собственных средств банков или по линии Национального фонда помощи предпринимательству (НФПП). Кредиты по линии НФПП, как правило, долгосрочные и выделяются на развитие конкретных отраслей, а процентные ставки относительно низкие.

Процентные ставки в банках варьируются в зависимости от размера кредита, особенностей деятельности предприятия и срока, на который кредит предоставляется. Величина процентной ставки также зависит от валюты, обеспечения и финансовой состоятельности заемщика, по которой оценивается степень риска для банка. Учитывается еще и риск проекта, для финансирования которого предназначены заемные средства.

Должникам кредит «не светит»

Пока же ситуация с выдачей бизнес-кредитов следующая: средства банками выдаются, как правило, на развитие уже существующего бизнеса, будь он малый или крупный. При этом здесь обязательными условиями являются:

  1. Успешное функционирование сроком не менее полугода.
  2. Отсутствие просроченной задолженности по взятым ранее кредитам.

Единое требование к заемщику, принятое во многих банках - опыт работы от 6 до 12 месяцев. Но некоторые банки готовы его пересмотреть: если кредитное учреждение уверено, что заемщик обладает достаточными источниками для погашения кредита, даже при наличии непродолжительного опыта работы, банк готов предоставить ему займ. Причем в каждой кредитной структуре свои приоритетные области для кредитования, зачастую - это торговля, строительство, производство.

Требуемые документы и сроки

В разных банках набор необходимых документов отличается. Но, как правило, в любом кредитном учреждении у вас потребуют:

  • кредитную заявку;
  • копию удостоверения личности;
  • копию свидетельства о регистрации физического лица, занимающегося предпринимательской деятельностью;
  • справку об остатках на счетах и кредитных задолженностях в прочих банках;
  • копии правоустанавливающих документов на недвижимость (если речь о залоге);
  • возможно требование бизнес-плана и финансовой отчетности за последний отчетный период.

Сроки рассмотрения заявок многие банки в настоящее время сокращают. Небольшие суммы теперь вполне реально получить и за 1 рабочий день, а в обычной практике рассмотрение заявки в кредитных учреждениях занимает от трех рабочих дней до нескольких недель.

Довольно часто в качестве условия выдачи бизнес кредита выступает залог или гарантия третьего лица. Стоимость предоставленного залога от суммы кредита обычно составляет не более 70-80% суммы кредита.

Необеспеченный кредит: доверяй, но проверяй

Вышесказанное не означает, что кредиты выдают исключительно с залоговым обеспечением. Банк может дать кредит и без залога, но надо знать, что получить такой кредит могут клиенты с положительной кредитной историей – то есть предприниматели, вовремя погашавшие свою задолженность по ранее взятым в этом же банке кредитам. Но из-за отсутствия залога процентная ставка будет выше.

Кредитование без залога возможно на краткосрочные проекты и на небольшие суммы для тех компаний и предприятий, которые имеют хорошую кредитную историю, что весьма привлекательно для малого бизнеса. При этом главным условием для выдачи кредита остается анализ деятельности компании-заемщика и проекта.

Пока между банками серьезного соперничества в сегменте кредитования бизнеса не отмечается, поэтому предпринимателям все еще приходится самим искать лучший вариант и балансировать между процентными ставками, объемами и сроками кредитования.

ГРАФИК 1. Структура кредитных вложений банков по состоянию на 1 марта 2011 года

  • Ипотека, ремонт и пр. потребительские кредиты - 2 млрд 748,3 млн AZN (30% всех кредитов)
  • Торговля и сфера услуг - 2 млрд 144,2 млн. AZN (23,4%)
  • Энергетический, химический и сектор природных ресурсов - 979,7 млн AZN (10,7%)
  • Сельское хозяйство и переработка - 439,8 млн AZN (4,8%)
  • Строительство и недвижимость - 647,6 млн AZN (7,1%)
  • Промышленность и производственный сектор - 685,8 млн AZN (7,5%)
  • Транспорт и связь - 448,5 млн. AZN (4,9%)
  • Др. сектора экономики (11,6%)    

Кредтные программы в некоторых азербайджанских банках

Банк Вид Сумма Период/месяц Проценты/год
AccessBank микрокредиты от 100 до 20.000$ до 36 27-33%
ASB кредит наличными от 10.000 AZN до 24 24-26%
AtaBank бизнес-кредиты по запросу до 24 18-27%
Bank of Baku кредитование малого бизнеса от 300 до 30.000$ до 24 25-32%
Bank Respublika бизнес-кредиты от 300 до 10.000$ до 24 от 27%
Bank Standard для клиентов банка с хорошей кредитной историей до 5.000 AZN до 36 24%
Demirbank кредит наличными от 300 до 10.000 AZN до 24 от 28%
Parabank на любые цели 3.000 AZN до 24 28%
Unibank микрокредиты до 20.000 AZN до 24 от 24%
XalqBank на любые цели до 5.000 AZN до 24 28%

* - во всех банках требуется поручительство 3-го лица или залог

 
Orphus system Ошибка в тексте? Выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Ent.
 
 
Оставьте комментарий
 
 
Бизнес-каталог Вход в кабинет  |  Добавить компанию  |  Контакты
 
+ Автомобили (304)
+ Аптеки и фармацевтика (228)
+ Банки и страхование (126)
+ Безопасность и охрана (115)
+ Веб сайты (113)
+ Гостиницы и отели (210)
+ Деловые услуги (333)
+ Досуг и развлечения (241)
+ Животные и растения (72)
+ ИТ (248)
+ Кафе и бары (223)
+ Компьютерная техника (205)
+ Красота и здоровье (306)
+ Курсы и тренинги (167)
+ Магазины (214)
+ Мебель (277)
+ Недвижимость (235)
+ Нефть и газ (91)
+ Обувь и аксессуары (151)
+ Одежда (316)
+ Оптовая торговля (137)
+ Полиграфия (215)
+ Предметы интерьера (37)
+ Приготовление еды (150)
+ Продукты питания (132)
+ Промышленность (282)
+ Реклама и PR (221)
+ Ремонтные услуги (93)
+ Рестораны (184)
+ Сельское хозяйство (84)
+ СМИ (162)
+ Специальное оборудование (170)
+ Спорт (117)
+ Стоматология (93)
+ Строительное оборудование (286)
+ Строительство, поставки (248)
+ Строительство, работы (546)
+ Телекоммуникации (89)
+ Товары для детей и мам (85)
+ Товары для дома и офиса (140)
+ Транспорт и логистика (235)
+ Туризм и отдых (355)
+ Услуги (275)
+ Частная медицина (178)
+ Частное образование (174)
+ Юридические услуги (352)
 
 
Copyright © 2011-2011 biznesinfo.az. При воспроизведении материалов портала просьба ссылаться на источник. Взгляды, изложенные в статьях, являются личным мнением авторов и могут не совпадать со взглядами редакции и спонсоров. Пользователям рекомендуется проконсультироваться у специалиста касательно действующего законодательства и конкретных целей использования материалов, размещенных на портале.